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今天，中證金服的小編就給大家淺析：信托是什么，你知道嗎？
一、什么是信托？
1、信托是一種特殊的非銀行財(cái)產(chǎn)管理制度,與銀行、保險(xiǎn)、證券構(gòu)成了中國的金融四大產(chǎn)業(yè)支柱；在中國與銀行業(yè)一同受到“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會”監(jiān)管，同時(shí)又受到中國的“一法三規(guī)”的法律保護(hù)；
2、一法三規(guī)指的是《中華人民共和國信托法》、《信托公司管理辦法》、《信托公司凈資本管理辦法》、《集合資金信托計(jì)劃管理辦法》;
3、一法三規(guī)：約束了因信托公司的原因造成本次信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)受到損失的將由信托公司固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償;信托公司注冊資本必須在3億元以上、凈資本不得低于2億元;保證信托計(jì)劃的財(cái)產(chǎn)與信托公司的財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性、意味著兩個(gè)財(cái)產(chǎn)是隔離的;信托計(jì)劃存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)也是獨(dú)立的;信托公司的各個(gè)項(xiàng)目也是獨(dú)立的、不會因?yàn)檫@個(gè)信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)虧損了去用另外一個(gè)信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)補(bǔ)充的可能性發(fā)生。
二、什么是信托公司？
信托公司是一個(gè)非銀行的金融機(jī)構(gòu),但又與銀行一樣歸國家銀監(jiān)會監(jiān)管;運(yùn)營的信托公司68家；
三、什么是信托產(chǎn)品?
由信托公司發(fā)行的一款固定期限和固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品(或浮動收益類的產(chǎn)品PE陽光私募)；
四、信托的運(yùn)作模式
1、投資者(委托人)基于對信托公司(受托人)的信任，將自己的資金(財(cái)產(chǎn))委托給信托公司，由信托公司將投資者的資金給到需要融資(借錢)的企業(yè)或個(gè)人，然后按投資者的意愿取得固定或浮動的年化收益，基本年化收益在8%-12%左右(浮動收益的另計(jì))，期限多為12個(gè)月、24個(gè)月或36個(gè)月居多(家族信托也可50年);融資方提供足額的資產(chǎn)抵押或質(zhì)押(不超過50%的抵押率);抵押物以土地及在建工程、房地產(chǎn)(現(xiàn)房)最為普遍、質(zhì)押物以債權(quán)類或上市公司股權(quán)或未上市金融股權(quán)最為普遍。
另外每一款信托計(jì)劃的風(fēng)控增信措施還包含：連帶責(zé)任擔(dān)保、優(yōu)先次級結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)、股權(quán)控制（項(xiàng)目監(jiān)管）和資金監(jiān)管；到期融資方歸還信托本金及利息到信托公司指定銀行帳號，信托公司將本金及利息打到投資者當(dāng)初打款的銀行帳號；
2、信托起投金額100萬元，但300萬以下只有50個(gè)自然人的名額，300萬元的自然人名額不受限制；
四、銀監(jiān)會要審核的幾個(gè)條件：
1、融資方的企業(yè)資質(zhì)及信用需要評估；
2、還款來源是否充足?是否可以覆蓋所融資金的本息?
3、融資方過去的經(jīng)營如何?所投項(xiàng)目是否有較高復(fù)合增長率?
4、抵押物凈值如何？(一定低于50%抵押率)抵押物變現(xiàn)能力如何?
5、一旦融資人還不起錢，是否可以及時(shí)變現(xiàn)抵押物以還本付息?
信托公司的6大風(fēng)控增信措施：
1、抵押擔(dān)保(土地、房產(chǎn))并且抵押率一般不超過50%；
2、質(zhì)押擔(dān)保（股權(quán)-常見的為上市公司股權(quán)和未上市金融股權(quán)、債權(quán)類-常見為政府的債權(quán)或應(yīng)收帳款)如遇上市公司流通股則質(zhì)押率控制在40%以下并設(shè)置平倉線和預(yù)警線；
3、連帶責(zé)任擔(dān)保(審核連帶責(zé)任擔(dān)保人資產(chǎn)一定具備擔(dān)保資格)；
4、優(yōu)先次級結(jié)構(gòu)化(若贏利-優(yōu)先投資者的資金做為優(yōu)先投資方享受優(yōu)先盈利、若虧損-次級融資方或者其它機(jī)構(gòu)資金做為次級投資方享受優(yōu)先虧損，以保證優(yōu)先投資者的資金安全墊付)；
5、股權(quán)控制(信托公司作為第三方直接控股融資方(借錢人)或項(xiàng)目公司的所有股權(quán)，如出現(xiàn)融資方(借錢人)還不上本金及利息的時(shí)候可以立即在不需要任何公證的情況下直接處置融資方或項(xiàng)目公司的資產(chǎn)來進(jìn)行變現(xiàn)并還本付息；
6、每發(fā)行一款信托計(jì)劃,信托公司都必須做到盡職調(diào)查,然后交由銀監(jiān)會一一審核，審核通過后信托計(jì)劃才允許發(fā)行；且信托法規(guī)定：因信托公司的原因造成投資者(委托人)財(cái)產(chǎn)受到損失的，將由信托公司的固有資產(chǎn)進(jìn)行賠償;信托公司注冊資本不得低于人民幣3億元、凈資本不得低于2億元人民幣
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